信用卡加贷款逾期120万,工资都不够偿还罚息,该怎么办?--智贷网

2021-07-07

近日有位网友反映,从2021年4月份到现在,他信用卡欠款56万,另外银行贷款欠款65万,而且都出现逾期了,光是每月的罚息就达到上万元,而自己一个月工资不到万元,连工资都不够偿还罚息。



我们在信贷行业见过很多人借款到期之后没法偿还的情况,这些人既有银行贷款,也有借有民间借贷的,还有很多都是欠信用卡的。



不过就我所接触的客户情况来看,除非那些做生意的,如果是普通的工薪族,信用卡欠50万以上其实是比较少的,大多数人都欠几万块钱,多的也就二三十万,像你这种一下子信用卡欠56万,银行贷款欠65万,总共达到121万,其实还算是比较严重的。



面对121万的欠款,光是每个月的罚息都是一笔不小的数目,目前银行罚息是日息0.05%,相当于你欠56万的信用卡,每天产生的罚息就达到280元,再加上65万的银行贷,光是每日的罚息估计都得达到400元以上,相当于一个月的罚息至少达到1.2万以上。



这个罚息对于普通人来说是比较高的,如果你月收入低于1.2万,相当于每个月所有的工资都拿来偿还罚息,根本没有能力去偿还本金。



对这种情况该怎么办呢?我结合我所接触的一些客户来给你提供一些建议。



第一、如果有房产或者其他资产可以拍卖,主动拍卖掉



你现在欠款可不是一笔小数目,如果你逾期超过6个月以上不还,银行随时会把你起诉到法院,当银行把你起诉到法院之后,法院在追查过程当中发现你有房产车产等相关资产可以拍卖,那法院就会采取强制措施,到时你的房产车产会以7折或者8折卖出去,用于偿还银行的贷款。



因此我的建议是,如果你名下有房产,车产等相关资产可以拍卖,千万不要等到走法律程序,而是自己主动把这些资产卖出去,这样或许可以卖个好价格,然后把变卖资产所得的款项用于偿还银行的贷款和信用卡欠款。



第二、能够跟亲戚朋友无息借款的尽量借



你现在欠款金额非常大,每逾期一天就会产生很多罚息,如果你自己没有能力偿还这笔钱,也没有相关的资产可以拍卖,那我建议你拉下脸皮去跟亲戚朋友或者同学借款,能借的尽量借,如果他们愿意无息借款给你,这可以大大减轻你的压力,至少你不用每天面临很大的罚息。



第三、主动找银行协商



信用卡或者银行欠款之后通常情况下银行是不会跟你协商的,特别是在你逾期时间比较长的时候,银行更不会主动跟你协商还款。



这时候你要主动跟银行协商,即便面对银行多次拒绝,也要厚着脸皮跟他们协商还款,这种协商还款是有一定法律依据的。



比如根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力,且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议最长期限不得超过5年。



假如你的信用卡和银行欠款确实是因为自己没有偿还能力导致逾期,而不是刻意逾期,那你可以提供相关的资料证明自己没有偿还能力,力争能够跟银行达成个性化分期还款协议。



一般情况下能够被银行采纳的文件包括失业证明、由当地居委会或者村委会出具的贫困证明,低保证明,或者由医院出具的大额医疗费用支出证明等,只要你能够提供这些证明,就可以提高跟银行协商还款的能力。



第四、等银行把自己起诉到法院,然后等法院做调解



你目前的欠款金额非常大,如果这些欠款逾期达到6个月以上,银行肯定会把你起诉到法院的,但起诉到法院之后也不用过于担心。



在银行将欠款人起诉到法院之后,如果法院通过追查系统,没有追查到欠款人有任何资产可以执行,也没有可观的收入来源,那么最终法院基本上都会以调解为主。



调解的结果无非是协商还款,也就是跟上面我们提到的分期还款是一样的。



第五、不管采用什么方式解决,千万不要借网贷,不要以贷养贷。



就我所接触的很多客户来看,很多人刚开始欠款其实都并不多,但迫于催收压力,他们只能通过借网贷,借民间借贷等各种方式来偿还银行的欠款。



一旦走上这条路之后,你会处于非常被动的地位,因为网贷民间借贷利率是非常高的,而且大多都是按日计息,年化利率可以达到100%以上,更关键的是,这些信贷以短期借贷为主,到期之后如果你没有按时偿还,还会面临高额的罚息,到时很多人又只能硬着头皮去借其他平台的钱来偿还这些网贷,结果利息越滚越大。



所以在拖欠银行信用卡或者银行贷款之后,不管面临多大的催收压力,大家都要克服自己,千万不要轻易去借各种网贷或者民间借贷来偿还银行的贷款,宁愿面临银行的催收,也不要去惹那些网贷或者民间借贷。



毕竟银行是正规的机构,按照监管部门的要求,即便持卡人或者贷款人欠款了,银行也只能按照法律程序去催收,不能采用一些暴力手段催收,这样对于欠款人来说反而是一种保护。



最后给大家一些建议,大家在借钱的时候一定要量力而为,千万不要做超过自己能力之外的事情,要不然你会非常被动。


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